银行是反洗钱的主阵地

本栏编辑 尹汉城 

一线传真 

应该 以银行为 主 .反洗 钱主管的职责是督  不得为客户 开立 匿名 账户和假 名账 户。二 

促检查 、 面指 导 , 全 提升银行 反洗钱 水平 , 是不断完善 客户 身份 核对 程序 .密切关注    提高可疑交易 的识 别能力。反洗钱的主阵  客户账户的动向 。 保存交易记录 。 掌握客户 

地之所 以是银行 , 这是 因为 :   账户存 取金额交 易时间 、 资金来源和去 向 、  

银 行 是 反 洗 钱 的 主 阵 地 

农 业银行无锡市滨湖支 行课题组  

犯罪 的主要途径 .如果银行 内部管理环节 

( ) 行 是 洗钱 犯 罪 的 首 选 目标  银  提取资金的方式 等异常情 况。三是加强现  一 银

行有着 丰富的金融产 品 ,随着经济的全球  金管理 .认 真履行大额 和可疑交易报告制 

化 ,银 行 办理 业 务 也 达 到 了 全球 化 、 网络  度 . 使洗钱者无机可乘 , 住反洗钱的业务  堵

化、 电子化 , 这一特点使银行 可能成为洗钱  漏 洞 . 患 于 未 然 。 防   ( ) 三 重视人 员培 训 , 培养 有专 业知识 

具有操作性 , 应当加快建立反洗钱 的方案 ,   薄弱 、 内控制度执行不到位 . 很容 易成 为洗  的反洗钱 队伍 。 首先 , 培训 内容应 当全面并 

口 

钱 犯 罪 依 赖 或 利 用 的对 象 。  

( ) 二 银行 是反洗钱 信 息的主要 来源 。 使 员工更易进行反洗钱操作并使反 洗钱 操    银行掌握着客户 的资料 , 对于客户 的汇款 、 作 规范化 、   高效化 , 而对于程序的设 定应当 

现金存取 、放贷 、资金 流入都有确切 的记  由各业务部 门对 自身 的业务程 序准确清楚 

录. 从中掌握资金的动向 . 及时发现问题  地 描述并 明确业务程 序中可能包含的洗钱  并

向反洗钱主管部 门提供信息 。如果银行对  隐患环 节。 另外 , 由业务部 门和反洗钱主管 

客户资料掌握不全 .对 于可 疑交易徒具形  部 门共 同商讨确定统 一的反洗 钱方案。其  式 ,那么就是在眼皮底下 的洗钱 犯罪 也不  次 。 健全培训机制 , 银行 的培训 机制应 当针 

会被发现 。  

对 不 同 的岗位 制定 不 同的 反洗 钱培 训 计 

( ) 行 是 预 防 洗钱 犯 罪 的 关键 。银   划。 三 银 侧重于识别客户及交 易 、 可疑交易报告 

行 的反洗钱领导小组应 当定期检查反洗钱  制 度的培训 ,对反洗钱关键 岗位的员工 进  工作 的执行情况 ,掌握第一手 资料并督促  行 更加深入 全面 的反洗钱培训 。 第三 , 使员 

外勤人员深入企业 .掌握企业 的经 营情况  工 熟练掌握 和运用反洗 钱的法 律规定

, 了  及业务背景 .从工作流程 中识别 和预 防洗  解 洗钱 的常用方法 、 具体 表现 、 最新动 向 、   钱行为 , 以说反洗钱 的关键是银行 。 所  

二 、 行 反 洗 钱 的 主 要 途 径  银

最新特点 , 做到心中有数 。 为适 应反洗钱工  作 的需要 , 要培养出一批 有专业知识 、 晓  通 法 规 、 悉业务 、 熟 有反洗 钱经验 的队伍 , 全  面提升银行 的反洗钱水平。  

( ) 强反 洗 钱 信 息 交流 。银 行 与 银  四 加

( ) 强宣传教 育, 养反 洗钱 责任  一 加 培

意识 。 银行不仅要在各个部 门、 各个基层 网  行之间 、银行与反洗钱主管部 门建立信息  点切实加 大宣传 教育力度 .而且要引导银  交换机制 , 进行信息交换 。 通过 交流共享资  行员工认识洗 钱犯 罪的危害 。从维护 国家  源 、 享信 息 。 以及时快捷地掌握洗钱犯  共 可

前 , 行仍 是洗 钱 的主要通 道 , 钱  经济稳定 和金 融安 全的大局出发 .转变观  罪 的动 向, 银 洗 起到遏制洗钱犯罪的作用。   =j 者 利 用储 蓄 转 账 、 款 、 货 外汇 等 业  念 , 增强工作 的紧迫感 , 自觉地建立和维护  ( ) 断 罪 犯 向 境 外 转 移 不 法 资金 的  五 切

务 ,把非法所得通过这些途径 合法化。所  反洗钱内控制度 , 树立反洗钱责任感 . 履行  渠道。 一要 防止洗钱者通过票据 自卖 自买 ,   以, 要取得反洗 钱工作的显著成效 . 必须 从  反洗钱相 关法规所 赋予的 职责和 义务 . 并  利用虚假业务交 易将 犯罪所得作为保证金  银行这一源头抓起 , 配合反洗钱主管部 门, 通过 自己的工作平 台向社会 公众 广泛宣传  存人银行 ,   在经过转让 、 贴现等一系列操作 

切断洗钱者从银行洗钱这一通道。 为此 , 必  反洗钱 的重要性 , 提高公众 的反洗钱意识 . 最终作为合 法收入回到洗钱者手中 .达到    须做好三个方面的工作 :   反洗钱应 以银行为主 

充分 发挥社会各界 的能 动作 用 , 同防范 . 洗钱 目的。二要 防止洗钱者通过多头开设  共  

使银行反洗钱工作迅速走上规 范化 、法制  账户骗取 贷款进行 资金 的划 转和存 取 . 来  化 的道路 , 使洗钱者无所遁形 。  

掩盖资金的来源 , 达到洗钱的 目的。 三要防 

( ) 范操作 , 二 规 防患于未然。 反洗钱的  止洗钱 者利 用非法 资金作为 贷款抵押 . 取 

在 目前反洗钱工作 中.银行 的反洗钱  主阵地在银行 ,而银行 的主阵地 在各 个业  得 合法 的银行贷 款 ,经过 这样 的改头换面 

意识虽然已有明显提高.成立了反洗钱领

 务窗口,要让员工明确反洗钱工作不仅是 来掩盖 资金 的真正来源 , 达到洗钱 的 目的。  

导小组并作出了具体安排 。但似乎最积极  领导 的事 、 务主管的事 , 业 而且 是银行 每一  由于绝 大多数洗钱 活动要 通过银行 才能完  的还是反洗钱主管部 门和司法部 门,他们  位员工人人都应参与 的事 .在 自己的工作  成 ,无论是银行反洗钱 主管部 门及 司法部 

冲在第一线 . 而银行则跟在后 面被推着走 , 中应做到 :   一是严 格执行存 款实名制 , 不得  门 , 都不可能 比银行更了解客户 、 熟悉金 融 

反洗钱成效不 明显 。 实际上 . 反洗钱工作就  为身份不明的客户提供存款 、 结算等业务 , 交 易,   所以银行的反洗钱工作任重而道远。  

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