个人理财板报内容

一、关于个人理财认识方面的一些误区:

误区一:理财=投资

来到理财中心的客户,可能首先问理财师的是:“给你100万元资金,你可以给我多少收益率?”人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。

但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的是如何钱生钱的问题。因此,理财的内容比投资要宽得多,我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财,而应将理财看作是一个系统,通过这个系统和过程,使人的一生达到“财务自由”的境界,从而使自己生活无忧。

在国外,理财师的工作主要是根据客户的收入、资产、负债等数据,在充分考虑其风险承受能力的前提下,按照设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。具体为客户理财时,理财师首先必须了解客户的生活目标和真实的详细信息(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等);其次对收集到的信息进行客观的分析,一般会重点分析其资产负债、现金流量等财务情况以及对未来生活情况进行预测,经过严密的分析后,理财师会利用其专业知识为客户制定理财策划书,并帮助客户实施计划。在这过程中,还需要不断地与客户沟通,定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。因此,在追求投资收益的同时,理财更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。

误区二:理财随大流,盲目跟风

近年的股市的赚钱效应使得中国不少百姓更渴望“快速致富”,在这潮流中,我们常常可以看到证券公司有许多老人,他们可能把所有的养老金都投资于股市,而不理会风险。随着理财新品的不断推出,我们还可以看到类似一哄而上的现象。

从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也应不同。因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

一般而言,家庭资产应有一个合理的配置。目前对国内百姓而言,家庭资产主要以金融资产和房产为主,金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。

误区三:追求短期收益,忽视长期风险

近年来,在房价累积涨幅普遍超过30%的市况下,房产投资成为一大热点,“以房养房”的理财经验广为流传,面对租金收入超过贷款利息的“利润”,不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时,某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险,只顾眼前收益。

其实,众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出,如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时,对未来可能存在一些风险缺乏合理预期,存在一定的盲目性。 经历了“房产泡沫”的日本和香港公民,或许已经意识到房产投资带来的巨大风险。因此,建议国内投资者,在投资房产时必须作深入地研究分析,事先作好心理准备,不要有太高的奢望,也不要期望能长期获利,因为房产投资存在九大风险即:存在租金下降或租不出去的

经营风险;金融制度变动造成的借款风险;不能卖掉的流动性风险;通货膨胀率高于房产收益率的风险;利率变动风险;法律风险;商业风险;环境风险和灾害风险。

误区四:理财就是赚钱

有72.9%的公众赞同——“理财就是生财,让财富增值,赚钱是第一位的”。其实,这种理解容易让人滋生急功近利的心理。

本世纪初不少理财者倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,而后深陷深渊,随后的生活质量大打折扣。美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是:“个人理财是指如何制定合理财务资源规划,实现个人人生目标的程序。”我国理财规划专家认为:“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界。”

大部分公众不赞同这个观点,但也有超过1/5的人同意这个观点,表现出急功近利的心态。其中,年龄越小,同意这个观点的人越多;收入越高的人不同意这个观点的越多;学历越高的人,不同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟,期望能一夜致富;而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。

Comments 专家指出:理财的核心目标是合理分配资产和收入,最终达到财务自由的境界,既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制;既包括投资理财,又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面,构成一个理财规划体系。因此,个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,其次是对剩余财产进行合理安排,合理划分生活开支与可投资资产。

二、个人理财的新观念:

观念一:把钱装进脑袋

小王退伍后,把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA 证书,跳槽去一家外商公司担任高级经理,薪水比原来高出数倍。看来,知识就是财富,此言不假。年轻时把钱花在名牌上,不如装进脑袋。

观念二:教育好子女也等于赚钱

如果子女的学习成绩一般,想上好一点的中学要交择校费;高考成绩不理想,高价生和上民办大学的开支更大。因此,许多精明的家长从中悟出了窍门,改变只考虑为子女教育攒钱的老办法,而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了,往近了说会节省择校开支,远了说更利于子女将来的就业。

观念三:夫妻AA 制

AA 制是指一种新的家庭经济模式;大致有两种形式:一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款,支付房租、水电费等共同家庭支出,其余则各自管理;另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出,只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。

这种理财方式能发挥个人特长,分散家庭投资风险。同时,夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾,促进家庭和睦。

观念四:靠健康省钱

虽然人们的收入不断增加,但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变,如果不懂得爱惜身体而节省,什么都不舍得花,无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的几率,实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资,惟有健康才是最大的节约。

观念五:平安如赚钱

人生在世,平安不仅是一种福气,而且等于赚了钱。因此,理财应该把安全放在重要位置上。

从居家到出门,从大人到小孩,从用电到用火,从骑车到走路„„都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线,如果发现破损、陈旧、超期„„就应该及时更换,不能为了省钱而不顾安全。

观念六:不贪财不破财

现在社会上骗子很多,生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手,无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗,无非都是源于一种贪便宜的心理。其实,天上不会掉馅饼,世上没有免费的午餐,这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思,对外界的诱惑随时保持警惕,自然就不会上当受骗,不破财其实也就是成功的理财。 观念七:破小财免大灾

只要条件许可,应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报,打水漂儿最好,可俗话说,天有不测风云,人有旦夕祸福,一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外),买过保险与否便大不一样了。 观念八:勤俭持家不如导向

过去我们常说吃不穷,穿不穷,算计不到要受穷,但如今已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。发挥个人特长经商或谋取兼职,广开财源;挣钱后科学打理,积极消费,从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。


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