移动支付_引爆点

2014年・第4期

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栏目编辑:王雪玉E-mail:Spy99@21

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●叶纯敏编译

随着技术发展和生活消费习惯的变化,移动支付也迎来真正发展的黄金时期。合适的支付方案是十分重要

的,银行拥有相比其他支付行业的信任优势,能够在这黄金时期内得到有利地位。

当市场准备就绪,社会行为和技术相结合创造出一个突如其来、无处不在的变化时总会存在一个引爆点。对于移动支付,这个引爆点可能已经到来。

Vocalink(英国国家支付基础设施运营商)曾在英国就成人的习惯和行为表现访问超过10000个成人(16—65岁)。这项研究的目的是了解人们在移动支付的一般或特定场景(比如停车场和零售)的使用情况和态度,并引出消费者在移动支付的信任、可靠性和安全性上的意见。

在英国,有60%的人使用智能手机,16—24岁的年龄层占据其中80%。1/4的智能手机用户已经在使用银行或金融App,并且查询余额、访问银行详细资料和查看交易情况这几个功能使用最普遍。

手机一般不作为移动支付设备,这是出于对现金、借记卡、信用卡支付的保留,但是这种情况很快会被改变。英国公平贸易局在2008年至2013年期间对消费者的调查显

示,使用移动银行用户正在快速增

长。尽管2008年移动银行的使用还没有显著迹象,至1J2012年中期,已有17%的客户正在使用。在某些细分的市场,比如用于伦敦公共交通收费系统的Oyster卡,数字支付已经是常态。10年间,Oyster卡系统已经覆盖了超过80%的公车和地铁支付。一个单一的移动支付系统需要多长时间变得无处不在呢?

任他们的银行所提供的这项服务;

30%的人表示如果他们的银行正在

提供这项服务,他们会使用移动支付并经常与银行进行互动。对银行而言,在更加注重客户保留率的期间,基于信任关联是实现客户更多参与的方法。此外,手机可能是比

其他渠道更符合银行成本效益的

途径。

va枷nk认为,无处不在的彦;瞄0寸机会代表着银行业开放的目标:如果银

无所不在与信任

根据Vocalink调查显示,受访人员中,27%依靠智能手机来使用移动银行,20%会使用支付功能,但是没有任何一个移动支付系统主导市场。技术的限制意味着现有的解决方案仍然无法满足所有移动支付需求,如打的支付、账单支付或者零售支付。

用户对提供支付服务组织的信任也是至关重要的影响因素。尽管近几年出现一些问题,但绝大多数消费者还是信任他们的银行:已经使用过移动支付的63%用户信

行能够利尉勘碍黼的状态,为移动

支Ⅲ超供实用的解决方案,那么驴使

用量悔七鼬勤Ⅱ。

消费者积极使用需要一个值得

信任的移动支,f,-j-方案来支持,对此,

VoeaLink认为,一个单一的、可靠的解决方案会迅速替代消费者现在所使用的多样的移动或在线支付系统。另外,如果方案能够应用在类似手机、平板电脑以及电脑上的App,

提供与平台无关的用户体验,那么

数字支付将会成为无处不在的一种支付方式,大大增加广泛采用的可能性。

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以及使用哪一个账户进行支付。在进行支付的时候访问现金账户能够提高消费者管理资金的能力。这种可视化和控制不可能由第三方来解决。相关研究中,用户表示“因为其

他支付解决方案中,我不能看到我

的银行账号。因此我更喜欢这一解决方案”,“这一过程意味着你能够在购买之前确切检查你在银行的资产,它使得我们更容易控制我们的支出”,因此,当消费者都能够使

现金——即时.主动.匿名

当使用现金支付时,交易是即时的,付款人不会被暴露在超过交易价值的风险之中,并且是由付款人自主决定的支付。现有的大多数电子支付方案没有提供即时性,也

安全挑战,任何新的支付方案必须

提供积极的、类似现金支付的功能,而不需要客户与供应商共享自己的银行账户信息。

用“在显示屏上看到你的资产负债表”功能时,仅此一点便足够吸引众多用户。

谁是领跑者

有优势的银行

从银行的角度来看,由银行提供的移动支付应用程序是更受消费者和零售商的信任。这种应用程序能够使消费者看到由零售商要求支付的完整款项,然后通知银行进行支付,而消费者也已经非常熟悉银行提供的快速支付方式过程。

VocaLink的调查显示,移动支付市场有足够的消费能力。所有的结果指向表示,基于大量的智能手机使用,现在是适合推广普及性解决方案的时期。.h从.VocaLink的观点来看,银行最好能够成为被信任的解决方案提供者,这反过来也将创造更多忠诚的、令人满意的银行服务,也可以减少银行的服务成本。

此外,基于研究所提供的意见,VocaLink相信只要能够提供无处不在和功能多样的解决方案,就能够把握显著的商业机遇。而这就要求利益相关方,如零售商、银行和电信运营商之间的协同合作。

由于使用量迅速增长以及作为兼容各种应用程序的使用平台,智能手机正在超越移动支付解决方案的其他载体。VocaLink表示,移动支付大战会在不久的将来在小触摸屏

没有保护付款人的详细资料。一般而言,人们偏向于在支付过程中充

当积极主动的角色,不喜欢其他人获得自己的银行账户信息。

如果产生一个单一的应用程序,其必须有能力覆盖所有的支付场景,线上的、移动的、实体店内的、人际间的,而促使用户采纳的直接因素是信任。・旦信任关系建立,在巩固用户支付体验方面便有着巨大的机会,而这样一种值得信赖的支付方案将很快得到普及。研究表明,用户担心如果手机丢失,在手机里的存储卡或与之相似的信息安全以及支付程序会被冒用。同样的,有信誉的商家会承担保护客户金融凭证不被滥用和盗窃的主要责任,将自身置于繁琐的监管环境中,比如

PCI—DSS。

付款人和收款人能够信任由银行

代表他们安全地处理他们之间的交易。

另外,由银行主导的服务,交易时的数据在银行系统内可视化程度对比其他支付方式更高。一旦购买,数据交易历史记录被捕获后,能够进行更深层次的客户分析,有助于在吸引、留住和更好服务账户持有人。

最后,银行提供的服务意味着消费者能够从屏幕上直接看到他们的资产负债情况,并确认是否支付

因此,为应对客户安全感知和

上上演。l

投稿邮箱:hnfc@21cn.net位虚蚶峙托咕代I49

万方数据

移动支付:引爆点

作者:

作者单位:刊名:英文刊名:年,卷(期):

叶纯敏

金融科技时代

Financial Technology Time2014(4)

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